Quels sont les différents types de prêts immobiliers et leurs avantages
De nos jours, il existe une multitude de prêts immobiliers. Ces différents prêts immobiliers présentent chacun des avantages bien distincts. Alors ne prenez pas à la légère la souscription à un prêt immobilier. Cet article présente les différents types de prêts immobiliers et leurs avantages.
Plan de l'article
Prêt libre
Il s’agit du prêt le plus compatible avec toutes les opérations immobilières. De plus, il est très populaire. Il est accessible à tout le monde sans contrainte de réglementation de l’État. Il diffère du prêt réglementé qui obéit à de nombreuses règles.
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Ici, la mensualité versée par l’emprunteur amorti une partie du capital emprunté. En plus de ça, cela paie les intérêts du crédit immobilier et les frais liés à l’assurance. À la dernière échéance le prêt immobilier est totalement remboursé.
Prêt IN Fine
Ce prêt est prioritairement réservé aux investisseurs fortement fiscalisés. Il concerne tout le financement d’un achat destiné à la mise en location.
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Ici, la mensualité n’amortit pas l’emprunt, elle facture uniquement des intérêts. Cet amortissement est généralement assuré par un produit de placement prévu à cet effet, existant ou à souscrire. Il peut être assuré d’une Assurance Vie ou d’un autre produit de placement.
Le principal avantage ici est la réduction des impôts. Il peut arriver que la facture d’intérêt soit plus forte que pour un prêt classique. Dans ce cas, elle permet de réduire le bénéfice foncier en déclarant plus d’intérêts payés en cours d’année et en diminuant l’imposition.
Prêt relais
On fait recours au prêt relais pour faire une acquisition sans plus tarder. Ce prêt couvre les frais de notaire, et solde l’encours du bien en vente ou d’un prêt personnel. Il est pratiqué sur 12 ou 24 mois au maximum et son taux est généralement très faible.
Ici, vous n’avez pas à avancer les intérêts parce qu’ils sont déduits du fruit de votre revente. De plus, le prêt relais est non amortissable.
Prêts réglementés
Parmi les nombreux prêts réglementés, figure le prêt d’accession sociale.
Il est disponible pour l’achat de la résidence principale de l’emprunteur, ou celle de ses ascendants et descendants de son conjoint. Cela est valable pour un bien neuf ou ancien, avec ou sans travaux. Il est possible de financer à 100% le coût de l’opération, y compris les frais d’agence immobilière et les frais d’expertise.
Outre le prêt d’accession sociale qui figure dans les prêts réglementés, l’on a bien d’autres prêts. Au nombre de ceux-ci, il y a le prêt hypothécaire, le PTZ (prêt à taux zéro), le prêt action logement, le prêt paris logement (PPL 0%) et le prêt conventionné (PC). Tous très avantageux bien évidemment.
Prêts à taux zéro
Les prêts à taux zéro (PTZ) sont également très plébiscités par les emprunteurs, notamment ceux qui souhaitent faire construire leur logement. Le PTZ est un prêt sans intérêts accordé aux personnes n’ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années précédant l’émission de la demande de prêt. Le montant du PTZ dépendra essentiellement du nombre d’occupants prévus dans le logement et de la zone géographique où se situe ce dernier. Effectivement, depuis 2018, il a incité des milliers d’emprunteurs français à y souscrire.
Prêts hypothécaires
Les prêts hypothécaires, quant à eux, sont des crédits accordés sous la garantie d’un bien immobilier. En cas de non-paiement ou de défaut de remboursement par l’emprunteur, l’organisme prêteur peut alors procéder à une saisie immobilière. Ce type de prêt est souvent utilisé pour financer l’achat d’une résidence principale ou secondaire ainsi que pour réaliser un investissement locatif. Le montant du prêt dépend directement de la valeur du bien hypothéqué et des capacités financières de l’emprunteur.
Il existe plusieurs types de prêts hypothécaires sur le marché comme les crédits renouvelables, qui offrent une certaine flexibilité dans les remboursements, mais qui sont souvent assortis d’un taux d’intérêt élevé. Les crédits revolving, quant à eux, peuvent être considérés comme une bonne solution pour un besoin ponctuel en trésorerie car ils permettent des mises en place rapides avec peu de justificatifs.
Il y a les rachats de crédit hypothécaire. Cette option consiste à regrouper tous ses crédits en cours (immobilier et/ou consommation) en un seul et unique emprunt dont la garantie repose sur son patrimoine immobilier. La durée s’étend généralement entre 10 ans et 30 ans selon le profil financier et familial du demandeur. C’est aussi une opportunité intéressante pour obtenir des mensualités allégées et diminuer son taux d’endettement. Toutefois, pensez à bien prendre en compte les frais liés à cette opération afin de ne pas se retrouver en situation financière délicate par la suite.
