Les avantages et les inconvénients du financement locatif

Le financement locatif est une méthode très utilisée dans les PME pour l’acquisition d’équipement. Il met en jeu trois différentes parties chacun ayant un rôle à jouer. Le financement locatif est l’un des meilleurs moyens pour préserver sa capacité d’endettement quand on est une petite entreprise. Découvrez dans cet article, les avantages et les inconvénients du financement locatif.

Que faut-il savoir du financement locatif ?

Le financement locatif est un type de location qui fait intervenir le propriétaire d’un bien, un bailleur ainsi que vous. Contrairement aux autres types de locations, vous négociez un prix d’achat normal avec le vendeur pour l’achat du bien. Ensuite, vous vous entendez avec le bailleur pour signer un contrat de location sur une durée donnée du produit acheté. Lorsque l’acheteur vous enverra le bien, il ne vous facturera pas, mais facturera le bailleur qui devient propriétaire du bien.

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Quels sont les avantages du financement locatif

Dans un premier temps, il faut savoir que le financement locatif est un excellent moyen d’épargner votre trésorerie. Ainsi, elle reste disponible pour faire face à des imprévus ou encore à des échéances. Ensuite, le financement locatif permet de profiter d’une meilleure capacité d’endettement même pour l’acquisition de nouveau matériel. Vous préservez également votre capacité d’investissement. Les fonds disponibles pourront servir à développer votre entreprise en investissant sur d’autres projets.

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De même, c’est un excellent moyen pour déduire 100% des loyers des chiffres d’affaires. Un financement locatif participe de façon indirecte à la productivité de l’entreprise. Des équipements neufs de façon régulière évitent les pannes pouvant ralentir le travail des employés.  Vous profitez ainsi d’équipement neuf à moindre coût sans avoir à vous ruiner à chaque fois. Les coûts sont aussi maitrisés puisque vous connaissez à l’avance combien vous aurez à payer pour la location des équipements. Parfois, il est possible de profiter de différents services intégrés comme la reprise ou la gestion du parc.

Quels sont les inconvénients du financement locatif ?

Le financement locatif offre des avantages indéniables aux entreprises surtout celles florissantes. Il faut néanmoins savoir que cette dernière n’est pas dépourvue d’inconvénients. En effet, une location sur le long terme d’équipement peut vous faire dépenser bien plus que vous ne pensez. Les dispositions prises dans le contrat peuvent être complexes. De même, l’utilisation des équipements doit se faire sous plusieurs contraintes. Enfin, vous devez noter que vous ne disposez pas réellement d’une liberté vis-à-vis du parc locatif puisque vous êtes à la merci du bailleur.

Les alternatives au financement locatif

Si vous hésitez à contracter un financement locatif, sachez qu’il existe des alternatives. La première est le crédit-bail ou leasing. Contrairement au financement locatif classique, le leasing permet de disposer d’une certaine flexibilité. Effectivement, il permet de fixer une durée et un coût global pour l’utilisation d’un bien donné tout en disposant d’un droit de rachat à la fin du contrat.

La seconde option consiste en l’option d’achat avec report de paiement. Cette alternative implique que vous puissiez obtenir votre équipement dès maintenant sans avoir besoin de payer immédiatement la totalité du prix convenu. Vous pouvez ainsi bénéficier d’un délai jusqu’à 12 mois avant votre premier remboursement.

Une solution radicale pourrait être envisagée : l’autofinancement pur et simple qui peut s’avérer intéressant si la trésorerie disponible est suffisante pour couvrir les dépenses relatives à l’acquisition des biens nécessaires, ce qui peut parfois représenter un certain avantage au regard des contraintes inhérentes aux deux précédentes solutions évoquées plus haut.

Le choix entre ces options alternatives repose sur plusieurs facteurs tels que vos besoins actuels et futurs en termes d’équipements ainsi que vos capacités financières.

Toutefois, quelle que soit cette dernière, n’hésitez pas à consulter un expert financier afin qu’il puisse vous guider dans votre processus décisionnel quant au meilleur choix possiblement opérable selon les réalités spécifiques liées à votre entreprise et/ou projet entrepreneurial respectif.

Les critères pour choisir le financement locatif le plus adapté à votre situation

Il faut bien réfléchir aux critères de choix avant d’opter pour une solution spécifique en matière de financement locatif. Voici les principaux éléments à prendre en compte afin de choisir la formule qui correspond le mieux à votre situation financière et professionnelle.

Le premier critère concerne l’état des finances. Effectivement, il faut disposer d’un certain niveau de trésorerie pour pouvoir envisager un financement locatif. Il faut faire un état des lieux précis sur sa capacité financière avant toute décision d’emprunt.

Le second point déterminant concerne l’utilisation que vous comptez faire du matériel ou équipement acquis grâce au financement locatif. Si vous prévoyez une utilisation intensive avec une obsolescence rapide, il peut être judicieux d’opter pour un contrat court terme avec possibilité de renouvellement ou d’évolution selon les besoins.

Le choix entre leasing et crédit-bail sera fonction aussi du cycle économique dans son ensemble : si celui-ci est favorable aux taux fixes, alors optez plutôt pour cette alternative plus stable. En revanche, si cela n’est pas le cas et qu’il y a des fluctuations macro-économiques importantes, mieux vaudra se tourner vers le leasing qui offre plus de flexibilité notamment concernant la durée soit via une option de reprise soit une extension éventuelle.

Un autre facteur clé tient au montant effectif global (MEG) représentant la somme totale remboursable au cours du contrat. Ce dernier inclut tous les frais associés tels que les frais de gestion, les intérêts, les assurances éventuelles ou encore le coût lié à la récupération des équipements une fois l’opération achevée. Il faut bien lire et comprendre tous ces éléments pour éviter toute mauvaise surprise.

Il faut aussi prendre en compte la souplesse du contrat en termes de possibilité de résiliation anticipée ou de renégociation en cours de contrat. Enfin, il est primordial de comparer les offres sur le marché et de négocier les termes du contrat avec le fournisseur pour obtenir les meilleures conditions possibles en fonction de ses besoins et de sa situation financière.